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基层内控常见的八个问题
[来源:本站 | 作者:admin | 日期:2016年09月28日 | 浏览 次]
    由于工作职责原因,笔者经常要深入基层网点检查内控防范工作,在实际检查过程中笔者发现,基层网点人员在大问题方面注意得较好,但最常见的细节性问题总是时有发生。现综合列举八个方面,希望引起大家的重视。 

    一是网点支局长、所主任的检查频次不够,检查事项不全面,检查时经常不检查综柜现金凭证,不检查保险汇兑业务,存在内控风险漏洞。如:有关规定明确要求网点支局长、所主任的月度检查频次应达到4次,而某局网点月度抽样检查竟有20%的不合格率。 

    二是日终轧账时,柜员之间经常不交叉盘点,综柜经常不监视盘点普柜现金凭证,未眼同封装。笔者在一次抽查监控视频中发现某网点在日终交接时,综合柜员明明站在跟前,但却对普柜人员现金凭证盘点视而不见,有说有笑。 

    三是基层网点为图省事,经常不使用存折鉴别仪,为假身份、假证件、假存折所导致的内控风险埋下隐忧。如两年前某个邮政网点发生的客户用假存折取款事件,就是因为营业员对存折没有按规定进行真假鉴别,而导致客户账户利益受损失,最后不仅吃上了官司,而且邮政企业的形象也大打折扣。 

    四是部分基层网点人员仍然不熟悉举报制度和方式,是否举报界定含糊不清。如笔者强调多次的举报制度,有些网点人员总是忘记,每次检查时,真正记得住、会操作的人员不足六成。 

    五是有关规定明确要求,台席保险柜每次打开再关上,一定要把密码打乱。而笔者在实际检查过程中,发现大部分网点人员图省事,基本上都未对密码打乱,且有些基层网点人员对台席保险柜钥匙仍然不能坚持妥善保管,存在较大的风险隐患。 

    六是有些基层网点未建立空白凭证使用登记簿,有些综合柜员下发凭证后,普通柜员未签字;有些普柜使用凭证晚上未登记,存在管控风险。 

    七是部分网点柜员仍将大额现金放在抽屉或钱箱,未入台席保险柜。如笔者经常发现一些网点柜员为了加快业务办理速度,总是把现金放在就近的抽屉或者钱箱,台席保险柜成了摆设。 

    八是部分网点人员在办理开户业务时,不进行联网核查或留存复印用户身份证复印件,这也是风险隐患。如在检查某局网点联网核查情况时,笔者发现网点人员对每一笔开户联网核查结果没有打印出来,当场问询原因,营业员告知,由于处理流程过多,总是容易忘记。这就说明,有些营业人员在业务流程处理过程中没有形成常规的思维惯性,从而导致处理业务流程丢三落四。

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